تمويل المشروع

هناك العديد من الطرق التي يمكنك أن تمول بها مشروعك

إذا كنت لا تملك رأس المال لتنفيذ مشروع ما فإنه لا يوجد لديك إلا طريقين تستطيع من خلالهما تمويل المشروع

وهما الدين والشراكة

ولكن عليك إختيار أفضل هاتين الطريقتين لتمويل مشروعك

وتتحدد الافضلية حسب نوع مشروعك

تمويل المشروع عن طريق الديّن يُناسب مشروعك إذا كان

•  قادر علي تغطية تكلفة تمويله وقادر علي إسترداد رأس المال في فترة قصيرة
• إذا كانت نسبة المخاطرة فيس مشروعك قليلة
• إذا كانت أصول المشروع صغيرة أو متوسطة فإن أنسب طريقة لتمويل مثل هذه المشاريع

تمويل المشروع عن طريق الشراكة يُناسب مشروعك إذا كان

• مشروعك يحتاج إلي وقت أكبر لإسترداد رأس المال وتغطية تكلفة تمويله
• إذا كانت نسبة المخاطرة بالمشروع كبيرة
• إذا كانت أصول المشروع كبيرة

أولاً الديّن

هناك ثلاثة أنواع من الديّن

أولا الديّن من الاقارب والمعارف

وهو محاولة تمويل المشروع الخاص بك عن طريق الديّن من الأقارب والمعارف وهو له مميزاته وهي عدم إرتباطك بمواعيد محددة ولا تؤخذ ضمانات ويسمي بالديّن الحليم ويجب أن يلتزم صاحب المشروع بالوضوح والإلتزام في السداد

الإقتراض من البنوك

هو تمويل المشروع عن طريق الإقتراض من أحد البنوك وهي طريقة لها مميزاتها كما ان لها عيوب

مميزات الإقتراض من البنوك

هي أنها تتسم بالسرعة في الحصول علي القرض ولكن عليك أن توفر بعض الضمانات حتي تتمكن من الحصول علي القرض.

عيوب الإقتراض من البنوك

أن البنك يحصل علي فائدة عند سداد القرض تختلف نسبة هذه الفائدة من بنك لآخر في حال عدم قدرتك علي سداد القرض يقوم البنك بإتخاذ كافة الإجراءات التي تضمن حقه عن طريق الضمانات التي قدمتها مُسبقا للحصول علي القرض

 إذهب دائما الي البنك الذي لا ترغب أن تقترض منه وأعرض عليه دراسة الجدوي فإذا رفض هذه الدراسة فأعرف سبب رفضه لها ومن ثم تستطيع تصحيح أخطائك وأكتسبت خبرة في تقديم دراسة جدوي لأي بنك آخر

الإقتراض من الصناديق والمؤسسات غير الربحية

فيمكنك تمويل مشروعك من خلال الإقتراض من الصناديق أو المؤسسات غير الربحية وهي أفضل من الإقتراض من البنوك إذ أن الصناديق والمؤسسات غير الربحية لا تحصل علي فائدة علي القرض أو أن نسبة الفائدة ضئيلة

وهو يعد النظام الافضل للدين ولكنه الأصعب

يُعد الأفضل لأنه لأن طريقة سداد القرض أيسر من البنوك كما أنها لا تحصل علي نسبة عالية من الفائدة كالبنوك

ولكنها في نفس الوقت تعد الأصعب لأن إجراءات الحصول علي هذا القرض معقدة نسبيا كما أنه تواجهك الروتينيات الحكومية لذا يلزمك الإصرار حتي تستطيع الحصول علي هذا القرض

صناديق التمويل الداعمة للمشروعات في بلادنا العربية

السعودية

• صندوق التنمية الصناعية السعودي ( برنامج كفالة)
• صندوق المئوية
• برنامج حافز
• جمعية رجال الأعمال الخيرية بالمدينة

مصر

• الصندوق الاجتماعى للتنمية
• الجمعية المصرية لسيدات الأعمال
• جهاز تنمية المشروعات الصغيرة
• جمعية رجال أعمال إسكندرية
• جمعية تنمية الصناعات بالمدن الجديدة
• جمعية تطوير الصناعات الصغيرة
• جمعية كاريتس
• المشروع المصرى الإيطالى
• الجمعية المصرية لاقامة المشروعات

لبنان

• جمعية أمواج
• جمعية أجيالنا

الأردن

• صندوق التنمية والتشغيل “ريادة”
• جمعية الرواد الشباب

عمان

• مؤسسة انطلاقة

الإمارات

• مؤسسة محمد بن راشد لدعم المشاريع

فلسطين

• جمعية رجال أعمال الجليل

الكويت

• جمعية الشيخ عبد الله النورى

اليمن

• جمعية الإرشاد والتكافل الخيرية

ثانيا الشراكة

وهي نوع من أنواع التعاون بين من يريد تمويل مشروعه ومن يملك القدرة علي التمويل مقابل إعطاء الممول حصة من المشروع أو نسبة من رأس مال المشروع أو نسبة من الربح

الجهات والأشخاص التي يمكن عقد شراكة معها

من يملكون رأس المال

هناك الكثير من الأشخاص الذين يملكون رأس المال ويرغبون في المُشاركة في المشاريع الجيدة لزيادة رأس المال أوالرغبة في العمل وتنفيذ مشاريع ناجحة لإثبات أنهم مازالوا قادرين علي تحقيق النجاح

وتتمثل المُشكلة في قدرتك علي إقناعهم بفكرة مشروعك كما أنهم يرغبون دائما في الحصول علي مناصب إدارية في  المشروع  وذلك يرجع الي ما سبق ألا وهو رغبتهم في العمل وإثبات قدرتهم علي النجاح

الشركات الممولة

وهي شركات مُتخصصة في تمويل المشاريع الصغيرة وتستلزم وجود دراسات جدوي مالية وإنتاجية وتسويقية للمشروع وتقوم بالتمويل مقابل نسبة من الربح هذه النسبة قد تصل الي 50% من الارباح

رجال الأعمال والمُستثمرين

وهم يتخذون نفس نهج الشركات الممولة أي أنهم يقومون بالتمويل بشرط وجود دراسة جدوي وافية عن المشروع ويطلبون نسبة من الربح لا تقل عن النسبة التي تطلبها الشركات الممولة

مميزات الشركات الممولة ورجال الأعمال والمستثمرين أنهم لا يتدخلون في إدارة المشاريع إذ أنهم يقومون بتمويل أكثر من مشروع وليس لديهم وقت لمتابعة إدارة كل المشاريع المُشاركين فيها وذلك بشرط التأكد من حسن إدارتك وخبرتك بالمشروع

من المميزات أيضا أنه قد يبيع لصاحب المشروع حصته من المشروع بعد فترة وهو يقوم بذلك لتجديد رأس ماله وإعادة تشغيله في مشاريع جديدة

يستطيع أن يفيد المشاريع من خلال علاقاته المتعددة بحكم انه يعمل في مجال المشاريع لفترة كبيرة

لكي تستطيع إقناع الشركات الممُولة ورجال الأعمال والمستثمرين

عليك أولا أن تقنعه بفكرة مشروعك من خلال دراسة مالية وسوقية توضح مدي إهتمامك وخبرتك بالمشروع

يسأل دائما المستثمرين ورجال الأعمال ما الذي ستقدمه للمشروع غير الخبرة والفكرة وأحب أن أوضح لك أنه لا يهتم بالمجهود الذي تنوي أن تقدمه في المشروع ولكنه يطلب أن يضمن أن يستثمر امواله في مشروع مضمون

ولولا أنه يستثمر أمواله في مشاريع جيدة لما تمكن من تمويل مشروعك لذا فهو يكون أكثر إستعدادا لتمويل المشروعات التي يقوم أصحابها بنوع من أنواع المُخاطرة كترك العمل من اجل العمل علي المشروع أوإستثمار كل ما يملك في المشروع

وهذا يجعل المستثمر أكثر إستعدادا لتمويل المشروع لأنه يعرف حينها أن صاحب فكرة المشروع لديه إيمان قوي بفكرته وأنه سيبذل قصاري جهده حتي يستطيع تنفيذ مشروع ناجح

ثم ينظر بعد ذلك الي الأرباح ومعدلات نمو الأرباح أي ما الفترة التي سيستطيع ان يسترد رأس المال الذي دُفع في المشروع وما هي توقعات الأرباح وما هو معدل إرتفاع نسبة الأرباح